Qu'est-ce que Zelle et comment ça marche ? (2023)

Avec PayPal, Venmo et d'autres options de paiement mobile populaires, Zelle est une solution de paiement peer-to-peer (P2P) qui peut accélérer les paiements entre vous et vos amis et votre famille ou vous aider à gérer plus efficacement les paiements de votre petite entreprise, le tout sans payer des frais.

Avant de commencer à utiliser Zelle, il est utile de comprendre son fonctionnement afin de pouvoir l'intégrer dans vos finances.

Voici ce que vous devez savoir avant d’envoyer ou de recevoir votre premier paiement.

Qu’est-ce que Zelle ?

Zelle est un réseau de paiement qui vous permet d'envoyer de l'argent facilement, rapidement et en toute sécurité depuis votre compte bancaire vers le compte bancaire de quelqu'un d'autre.

Les transactions Zelle ne prennent généralement que quelques minutes et toute personne utilisant la plateforme peut envoyer et recevoir de l'argent sans frais.

En 2021, les utilisateurs de Zelle ont envoyé 490 milliards de dollars sur 1,8 milliard de transactions, et près de 3 000 institutions financières ont rejoint le réseau Zelle.

Comment fonctionne Zelle ?

Zelle utilise leSystème de paiement Automated Clearing House (ACH)pour accélérer les paiements entre comptes bancaires américains. Bien que vous puissiez effectuer un paiement ACH à un ami à partir de votre compte bancaire, le traitement de ce transfert peut prendre trois jours. Avec Zelle, votre argent arrive en quelques minutes.

Comment configurer Zelle

Vous pouvez accéder à Zelle de deux manières : via votre institution financière ou en utilisant directement Zelle.

Comment configurer Zelle via votre institution financière

Vous pouvez accéder à Zelle via le site Web ou l’application mobile de votre banque. Une fois connecté, suivez les instructions pour inscrire votre compte dans Zelle.

Ou, selon votre banque, vous pourrez peut-être vous inscrire via la propre application de Zelle.en utilisant votre nom d'utilisateur et votre mot de passe bancaires.

Comment configurer Zelle directement

Si votre banque ne propose pas de paiements Zelle, configurez simplement Zelle directement via son application mobile. Téléchargez l'application Zelle et suivez les instructions pour créer un nouveau nom d'utilisateur et un nouveau mot de passe. Ne vous inquiétez pas, vous n'aurez pas à saisir vos informations bancaires sensibles.

Comment envoyer de l'argent avec Zelle

Une fois votre compte créé, il est facile de commencer à envoyer de l’argent avec Zelle. Cela prend quelques étapes simples.

1. Décidez qui payer

Zelle est idéal pour envoyer des paiements à des personnes que vous connaissez et en qui vous avez confiance, comme vos amis ou votre famille. Par exemple, si vous êtes allé dîner avec des amis et que vous souhaitez rembourser l'un d'eux pour votre repas, vous pouvez utiliser Zelle pour envoyer 50 $ à votre ami. Vous pouvez également utiliser Zelle avec certains prestataires de services ou petites entreprises, comme des baby-sitters, des professionnels de l'entretien des pelouses et des coiffeurs.

2. Entrez l'adresse e-mail ou le numéro de téléphone du destinataire

Vous pouvez utiliser Zelle pour envoyer de l'argent à toute personne possédant un compte bancaire ou une coopérative de crédit aux États-Unis. Tout ce dont vous avez besoin est l'adresse e-mail ou le numéro de téléphone mobile américain associé à leur compte Zelle.

3. Décidez du montant à envoyer

Zelle vous demandera combien vous souhaitez envoyer. Entrez simplement un chiffre qui correspond à votre limite d’envoi hebdomadaire et vous êtes prêt à partir.

4. Envoyez l'argent

Une fois que vous avez cliqué sur « envoyer », votre paiement est en cours. Si votre ami ou membre de votre famille utilise déjà Zelle, l'argent arrivera sur son compte bancaire en quelques minutes. S’ils ne sont pas déjà inscrits, ils recevront un SMS ou un e-mail leur expliquant comment réclamer le paiement.

Comment annuler un paiement Zelle

La seule façon d’annuler un paiement Zelle est si le destinataire n’est pas encore inscrit à Zelle. Si le destinataire est déjà un utilisateur de Zelle, le paiement va directement sur son compte bancaire et ne peut pas être annulé.

Si un paiement peut être annulé, connectez-vous à Zelle via l'application ou le site Web de votre banque. Ensuite, accédez à la page d'activité de votre compte. Sélectionnez le paiement que vous souhaitez annuler et sélectionnez « Annuler ce paiement ».

Comment recevoir de l'argent de Zelle

Pour recevoir de l'argent de Zelle, vous avez simplement besoin d'un compte Zelle. Si vous avez déjà un compte auprès de votre banque ou coopérative de crédit, vous n’avez rien d’autre à faire. Tout paiement qui vous sera envoyé via Zelle sera automatiquement déposé sur votre compte bancaire lié.

Si vous n'avez pas encore de compte Zelle ou si votre institution financière ne propose pas Zelle, vous pouvez télécharger l'application et créer un compte. La réception de votre premier paiement peut prendre jusqu'à trois jours. Toutefois, les paiements futurs devraient arriver sur votre compte bancaire en quelques minutes.

Quelles banques utilisent Zelle ?

La liste des banques qui ont adopté Zelle ne cesse de s'allonger. En 2021, Zelle a signalé que près de 10 000 banques et coopératives de crédit aux États-Unis faisaient partie de son réseau de paiement.

Les types de banques qui proposent Zelle à leurs clients vont des petites banques locales et banques numériques aux grandes banques nationales avec des succursales dans tout le pays.

À qui appartient Zelle ?

Zelle est un produit d'Early Warning Services, LLC, une société de technologie financière détenue par sept des plus grandes banques américaines : Bank of America, Truist, Capital One, JPMorgan Chase, PNC Bank, U.S. Bank et Wells Fargo. Parce que Zelle a été créé par des banques pour des banques, son objectif est d'aider les institutions financières de toutes tailles à proposer une fonctionnalité de paiement numérique qui soit bénéfique à la fois pour les clients et pour les résultats financiers d'une banque.

Quelles sont les limites de transfert Zelle ?

Les limites de transfert Zelle sont fixées par votre institution financière ou directement par Zelle.

Pour donner quelques exemples :

• Banque d'Amériqueles clients ont une limite maximale de transfert Zelle de 3 500 $ par jour.
• Chasseles clients d'un compte courant personnel peuvent envoyer jusqu'à 2 000 $ en une seule transaction Zelle et jusqu'à 2 000 $ par jour. Des limites de transfert plus élevées sont disponibles pour les clients bancaires « clients privés » de Chase et les titulaires de comptes chèques professionnels.
• Wells Fargolimite les clients établis à l'envoi de 3 500 $ de transferts Zelle quotidiens, et peut imposer une limite inférieure aux clients qui sont de nouveaux utilisateurs.

Si votre institution financière ne propose pas Zelle, vous pouvez toujours utiliser l'application Zelle pour envoyer jusqu'à 500 $ par semaine.

La cellule est-elle sûre ?

Zelle est généralement considéré comme un moyen sûr et sécurisé d'envoyer de l'argent, car les transactions Zelle ne nécessitent pas que vous partagiez des informations financières sensibles. En outre, votre banque ou coopérative de crédit doit disposer de fonctionnalités d'authentification et de surveillance pour garantir que vous êtes bien la personne autorisant vos paiements Zelle.

Zelle est rapide, pratique et gratuit et fonctionne de la même manière que l'argent liquide. Mais Zelle n’offre pas les mêmes protections de paiement que celles que l’on attend des cartes de crédit ou de débit, qui protègent généralement les consommateurs contre les frais frauduleux. Pour ces raisons, Zelle ne doit être utilisé que pour rémunérer des personnes que vous connaissez et en qui vous avez confiance : amis, famille et certains propriétaires de petites entreprises.

N'utilisez pas Zelle pour acheter auprès de vendeurs en ligne ou pour envoyer de grosses sommes d'argent à des personnes que vous ne connaissez pas bien. Et assurez-vous d'avoir le bon numéro de téléphone portable ou l'adresse e-mail de la personne que vous souhaitez payer. Cela permet de garantir que votre argent sera envoyé à la bonne personne.

Conclusion

Zelle vous donne le pouvoir d'envoyer et de recevoir de l'argent rapidement et gratuitement, même si vous effectuez vos opérations bancaires dans un endroit qui n'offre pas Zelle à ses clients. En quelques clics, vous pouvez rembourser vos amis ou payer votre coiffeur préféré sans jamais avoir à partager d'informations bancaires sensibles. Même s’il existe des limites au montant que vous pouvez envoyer, l’argent que vous transférez arrivera en toute sécurité et en quelques minutes – un plus indéniable dans le monde des paiements P2P.

Foire aux questions (FAQ)