Comment transférer de l'argent à l'étranger avec Wise : un guide du débutant [2023] (2023)

Wise (anciennement TransferWise) est un spécialiste en ligne des paiements internationaux et des services de comptes multidevises pour les particuliers et les entreprises. Depuis son lancement au Royaume-Uni en 2011, Wise s'est développé à l'international pour servir un large éventail de pays avec des paiements rapides, bon marché et faciles à mettre en place.

Wise a investi dans des moyens innovants pour faciliter les transferts d'argent internationaux, créant ainsi une solution rentable, transparente et pratique pour l'envoi et la réception de transferts entre devises.

Ce guide couvre tout ce qu'il y a à savoir sur l'envoi d'argent à l'étranger avec Wise, y compris le fonctionnement du processus, une étape par étape pour commencer et un aperçu des frais et des taux de change de Wise.

Comment fonctionne Wise

Avec Wise, vous pouvezenvoyerunpaiementsur un compte bancaire à70+ pays, pour un dépôt rapide, voire instantané, dans la devise souhaitée par votre destinataire.Tous les transferts Wise sont configurés en ligneou dans l'application Wise, et vous pouvez choisir de payer en AUD en utilisant une gamme d'options, notamment le virement bancaire local, la carte, POLi ou PayID. Wise convertira ensuite vos fonds dans la devise requise et les déposera facilement sur le compte bancaire du destinataire.

Des offres judicieusesfaible,frais transparentspar rapport à de nombreux autres services financiers – et peut également effectuer des paiements plus rapidement. C'est en grande partie grâce au réseau de paiement Wise – une nouvelle façon innovante de traiter les virements internationaux sans intermédiaire et à des coûts inférieurs par rapport à SWIFT, le réseau préféré des banques.

Vous enverrez votre argent sur le compte de Wise en Australie, puis une fois arrivé, Wise le versera à votre destinataire à partir de son compte dans le pays de destination. Ce réseau de comptes bancaires dans le monde entier signifie que les virements Wise n’ont pas vraiment besoin de traverser les frontières, ce qui réduit les coûts et accélère l’ensemble du processus.

Voici quelques points clés concernant l’envoi d’un paiement international Wise :

• TousConversion de devises judicieuseutilise letaux de change moyen du marchésans frais supplémentaires ajoutés
• Sageafrais de transfert faiblesqui sont répartis pour plus de transparence et qui démarrent à partir de seulement 0,43 %
• Les paiements judicieux sont rapides –50 % sont instantanéset 90% arrivent dans la journée
• Il est facile de configurer un paiement Wise en ligne ou dans l'application Wise, pas besoin de vous rendre en agence

Lisez notreExamen judicieuxpour suivre des informations détaillées.

Comment transférer de l'argent à l'étranger avec Wise (anciennement TransferWise)

Étape 1 : Accédez à Wise

Allez auSite Web sageou téléchargez gratuitement l'application Wise sur iOS et Android.

Étape 2 : Inscrivez-vous

Entrez votre adresse e-mail, votre identifiant Facebook, Apple ou Google et créez un mot de passe sécurisé, que vous utiliserez pour accéder au compte à l'avenir.

Étape 4 : Vérifiez votre compte

Vous devrez suivre les invites pour fournir votre nom complet, votre date de naissance, votre numéro de téléphone et votre adresse résidentielle. Vous serez également invité à télécharger une image de votre pièce d’identité et un justificatif de domicile – tout ce dont vous avez besoin est une photo prise avec votre téléphone.

Étape 5 : Créez votre transfert

Une fois que vous disposez d'un compte Wise vérifié, vous pouvez configurer votre premier paiement. Saisissez le montant que vous souhaitez envoyer ou le montant et la devise que vous souhaitez que le destinataire reçoive. Vous verrez les différents modes de paiement que vous pouvez choisir, le taux de change et les frais d’envoi de votre transfert. Vous verrez également une estimation de livraison.

Étape 6 : Détails du destinataire

Une fois que vous avez tout vérifié, remplissez les détails du compte sur lequel vous envoyez l’argent. Cela peut différer selon l'endroit où vous l'envoyez, mais vous êtes guidé tout au long par des invites à l'écran.

Étape 7 : Payer le transfert

Une fois que vous aurez rempli toutes les informations requises, vous pourrez payer votre transfert en utilisant le mode de paiement que vous avez choisi. Encore une fois, vous serez guidé étape par étape à l’aide des invites à l’écran.

Étape 8 : Confirmation

La dernière étape sera une confirmation de votre commande, elle comprendra le tarif que vous avez reçu, le montant que vous envoyez et le total que votre destinataire recevra une fois le transfert terminé.

Comment transférer de l'argent avec Wise – vidéo étape par étape

Ai-je besoin d’un compte bancaire pour utiliser Wise ?

Si vous envoyez un paiement Wise, l'option la moins chère consiste généralement à payer avec votre compte bancaire ou votre carte de débit. Toutefois, si vous n’avez pas de compte bancaire, vous pouvez également utiliser une carte de crédit.

Si vous recevez un paiement Wise, vous pouvez déposer vos fonds sur votre compte bancaire habituel – ou si vous n'avez pas de compte bancaire dans la devise que vous recevez, vous pouvez ouvrir un compte Wise qui vous permet de recevoir jusqu'à 9 $. devises facilement.

Puis-je transférer de l'argent vers Wise depuis mon compte bancaire ?

Oui. Si vous envoyez un paiement Wise, vous pouvez choisir de payer par virement bancaire local si vous le souhaitez. C’est souvent l’une des options les moins chères et peut s’avérer pratique en utilisant le système bancaire en ligne ou mobile de votre banque.

Comment puis-je payer mon transfert avec Wise ?

Si vous souhaitez payer votre transfert international Wise en AUD, vous pouvez choisir parmi les options suivantes :

• virement
• carte de crédit ou de débit
• POli
• Numéro de paiement
• Envoyer à partir d'un solde Wise existant

Comment utiliser l'application Wise

Téléchargez l'application Wise et vous pourrez facilement envoyer des transferts Wise avec simplement votre téléphone. Les étapes de base pour créer un compte Wise et commencer à envoyer de l’argent sont sensiblement les mêmes que celles décrites ci-dessus. Voici un bref rappel de la façon d'utiliser Wise, en nous concentrant spécifiquement sur l'utilisation de l'application Wise :

1. Téléchargez gratuitement l'application Wise
2. Créez un compte en saisissant vos informations personnelles et de contact
3. Faites-vous vérifier en téléchargeant une photo de vos documents d'identité
4. Modélisez le paiement que vous souhaitez effectuer pour obtenir un devis de frais et de tarif
5. Choisissez comment vous souhaitez payer
6. Vérifiez tout et confirmez – vous serez invité à payer en utilisant le mode de paiement que vous avez choisi.

Combien Wise facture-t-il pour transférer de l’argent ?

Wise utilise le taux de change intermédiaire du marché pour convertir votre argent dans la devise dont vous avez besoin pour envoyer votre paiement. Il y a ensuite quelques coûts qui peuvent varier en fonction du pays de destination et de la devise, ainsi que de la manière dont vous choisissez de payer le transfert. Ces frais vous sont clairement indiqués lorsque vous configurez votre paiement – ​​et avant d’appuyer sur confirmer – afin que vous puissiez vérifier et comparer si Wise répond à vos besoins.

Wise utilise son propre réseau de paiement pour traiter les transactions et ne dispose pas d'une succursale physique, ce qui maintient les coûts à un niveau bas par rapport aux banques physiques utilisant SWIFT. Wise répercute ensuite ces économies sur les clients sous la forme de frais inférieurs et de meilleurs tarifs. Cela peut signifier que l’utilisation d’un service comme Wise entraîne un coût global inférieur à celui d’une banque.

Taux de change judicieux

Chaque fois que vous échangez de l’argent avec Wise, vous bénéficiez du taux de change médian du marché. C’est celui que vous trouverez avec un outil de conversion de devises et aussi celui que les banques obtiennent lorsqu’elles achètent et vendent des devises sur les marchés de gros. Cependant, les banques ajoutent généralement une majoration – un pourcentage supplémentaire – au taux moyen du marché lorsqu’elles calculent les tarifs proposés aux clients de détail. Ce n’est pas facile à repérer et peut signifier que les coûts globaux sont plus élevés que vous ne le pensez lorsque vous envoyez un paiement via une banque.

Wise utilise le taux moyen du marché parce que la transparence est importante. Vous voyez le taux et les coûts clairement répartis afin que vous puissiez identifier le montant que vous payez pour votre transfert sans avoir à faire de calculs.

Combien de temps faut-il pour transférer de l'argent avec Wise à l'international ?

Parce que Wise utilise son propre réseau de paiement plutôt que le réseau SWIFT, les transferts peuvent être beaucoup plus rapides qu'avec votre banque. Bien que le temps exact nécessaire pour transférer de l'argent avec Wise à l'international varie en fonction de facteurs tels que le pays de destination et la valeur du paiement, dans l'ensemble, 50 % des transferts internationaux Wise sont instantanés ou arrivent en quelques secondes, et 90 % sont là en 24 heures.

Vous verrez une estimation de livraison avant de confirmer votre transfert international Wise, qui vous indiquera quand votre argent pourra être déposé et prêt à être utilisé. Une fois que vous avez confirmé votre paiement, vous pouvez également le suivre facilement dans l'application Wise.

Limites pour transférer de l'argent avec Wise

Si vous envoyez de l'argent depuis l'Australie, il peut y avoir certaines limites de transfert en fonction de la manière dont vous souhaitez payer, et certaines limites s'appliquent également en fonction de la devise de destination.

Depuis l'AUD, vous pouvez généralement envoyer jusqu'à 1,8 million d'AUD par virement bancaire ou POLi – bien que votre propre banque puisse imposer des limites inférieures à celles-ci. Vous pouvez également envoyer jusqu'à 18 000 AUD si vous payez par carte, ou jusqu'à 50 000 AUD par PayID.

Les limites qui s'appliquent en fonction de la devise que vous envoyez varient mais sont généralement fixées à un niveau élevé pour permettre aux clients d'effectuer des transactions librement. Les limites sont généralement de l’ordre de 1 million de GBP ou l’équivalent en devise.

Comment recevoir de l'argent avec Wise

Vous pouvez recevoir de l'argent avec Wise de 2 manières :

• Dépôt sur votre compte bancaire
• Ouvrez un compte Wise et recevez-y un paiement dans 9 devises prises en charge

Si vous souhaitez que votre argent soit déposé sur votre compte bancaire habituel, il vous suffit de fournir à l'expéditeur vos coordonnées bancaires (y compris votre nom, votre numéro de compte et votre BSB). Le paiement sera déposé sur votre compte une fois traité, sans aucune action supplémentaire de votre part.

Comme alternative, vous pouvez également ouvrir un compte Wise et y déposer votre argent en utilisant les coordonnées bancaires locales fournies avec Wise. Lorsque vous créez votre compte Wise, vous pouvez obtenir les détails de votre compte local dans 9 devises principales, dont AUD, NZD, USD, GBP, EUR et plus encore. Vous pouvez ensuite simplement donner ces informations à la personne qui vous envoie un paiement et les fonds seront déposés directement sur votre compte Wise pour plus de commodité.

Voici un guide rapide, étape par étape, pour ouvrir un compte Wise et y recevoir un paiement :

1. Téléchargerl'application Wise ou inscrivez-vous sur le site de bureau Wise
2. Registreun compte en saisissant vos informations personnelles et de contact
3. Obtenirvérifiéen téléchargeant une photo de vos documents
4. Une fois votre compte vérifié, appuyez sur le symbole + dans l'application pourouvrir un soldedans la devise que vous souhaitez recevoir
5. Appuyez sur le solde en devise, puis sélectionnez Voir les détails du compte local
6. Les informations de compte dont vous avez besoin s'afficheront – partagez-les avec l'expéditeur
7. Votre argent sera déposé directement sur Wise

Combien ça coûte de recevoir de l'argent avec Wise

Si vous recevez un paiement avec Wise sur votre compte bancaire habituel, il n'y a aucun frais Wise à payer. Gardez à l’esprit que votre propre banque peut facturer des frais pour les paiements entrants.

Si vous recevez de l’argent vers Wise sur votre propre compte Wise avec vos coordonnées bancaires locales, la réception est gratuite dans la plupart des cas. L'exception est si vous êtes payé par virement bancaire en USD – des frais de 4,14 USD s'appliquent dans cette situation, mais vous pouvez obtenir des USD gratuitement si l'expéditeur utilise plutôt un paiement ACH.

Conclusion

Envoyer de l'argent à l'international avec Wise est simple et peut être effectué en ligne ou dans l'application Wise. Vous pourrez payer votre transfert en AUD et le faire déposer sur le compte de votre destinataire dans l'un des plus de 70 pays pris en charge.

Parce que Wise a développé son propre réseau de comptes bancaires à l'échelle mondiale, elle peut traiter les paiements internationaux plus rapidement et avec des frais inférieurs à ceux de nombreuses banques. Découvrez comment Wise se compare en termes de coût, de transparence, de rapidité et de facilité d'utilisation, à quelques autres options pour obtenir celle qui répond le mieux à vos besoins spécifiques.

FAQ – Comment transférer de l'argent avec Wise

Comment transférer de l'argent de Wise vers un autre compte ?

Si vous disposez d'un solde Wise, vous pouvez envoyer de l'argent depuis celui-ci vers un autre compte au nom de quelqu'un d'autre, ou retirer sur votre propre compte bancaire. Si vous envoyez un paiement à quelqu'un à partir de votre solde Wise, vous configurerez votre paiement comme d'habitude et choisirez simplement le solde Wise comme option de paiement préférée lorsque vous y êtes invité.

Combien puis-je transférer sur un compte Wise ?

Le montant que vous pouvez recevoir sur un compte Wise est souvent illimité, mais il est utile de savoir qu'il existe des limites au maintien d'un solde dans certains pays ou dans certaines devises. Obtenez tous les détails sur le site de bureau Wise ou contactez l'équipe de service pour obtenir une assistance supplémentaire si vous rencontrez des problèmes.

Comment utiliser Wise pour les virements internationaux

Pour envoyer un transfert international Wise, il vous suffit de saisir le montant et la devise que vous souhaitez envoyer, ou ce que vous souhaitez que le destinataire reçoive à la fin, sur le site ou l'application de bureau Wise. Suivez les instructions pour payer et votre argent circulera immédiatement.